„Tento měsíc a v dalších měsících hrozí tato a tato rizika. A proto si na ně dejte pozor. Nejlepší pojistná událost je žádná událost,“ představil [2.9.] nový nástroj na měření rizik Risk Radar Aleš Rod z České asociace pojišťoven [ČAP].
Risk Radar je měsíční indikátor aktuálních rizik, který na základě analýzy kombinuje data pojišťoven o škodách. Ta se podílí na celkové hodnotě Risk Radaru 70% vahou. Zbývajících 30 procent tvoří expertní hodnocení. Nástroj mapuje šest oblastí rizik: Dopravní / Majetková / Zdravotní a životní rizika / Technologická a kybernetická / Ekonomická a finanční / Legislativní a systémová rizika.
„Pojišťovny díky dlouhodobým datům dobře vědí, jak se rizika vyvíjejí a jaké mohou mít následky. Risk Radar nám díky přesným datům a expertním odhadům odborníků z pojišťoven umožňuje včas upozornit na změny hodnocení rizik, kterým pak mohou lidé, firmy i instituce věnovat pozornost,“ uvedl výkonný ředitel ČAP Jan Matoušek.
Podle něj nejde o další statistiku již vzniklých škod ani o předpověď konkrétních událostí. Tvrdí, že Risk Radar cílí na zachycení, jak se rizikové prostředí v průběhu roku proměňuje. Která rizika mohou v následujícím období nabývat na významu. A zejména na to, kde může prevence a připravenost pomoci zmírnit jejich dopady.
Jak Risk Radar funguje
Dříve než asociace pojišťoven Risk Radar spustila, otestovala ho v pilotním režimu. A to znamená, že už má první výsledky jeho fungování. Ty nejspíš nepřekvapí, ale za pozornost určitě stojí. Souhrnný ukazatel rizika je nyní v září na 56 bodech. To značí zvýšené riziko. Vysoké riziko je v pásmu 60 až 79 bodů. Kritické riziko je 80 až 100 bodů. Naopak nízké riziko je do 39 bodů.
Legislativní a systémová rizika: Ta teď v září dosahují 66 bodů. A to znamená nejvyšší počet ze všech šesti sledovaných oblastí. Za vysokým počtem bodů stojí návrat zákonodárců do poslaneckých lavic a vlády do práce po prázdninách. Výsledek je nadprůměrný počet projednávaných a schvalovaných zákonů po letním období.
Dopravní rizika: Risk Radar ukazuje 62 bodů. Do výsledku se promítá především začátek školního roku. V praxi to znamená návrat dětí do škol a hustší provoz ve městech. Data pojišťoven ukazují na zvýšenou rizikovost nehod s usmrcením a zraněním.
Kybernetická a technologická rizika: Ta podle zástupců zůstávají v poměrně vysokém skóre nepřetržitě. Teď v září ale dosahují 62 bodů. Mezi nejčastěji zmiňované hrozby patří phishing, zneužívání AI, kybernetické útoky nebo rizika pro digitální infrastrukturu.
„I když skóre u technologických a kybernetických rizik v září proti srpnu mírně kleslo, kybernetika zůstává stabilně významnou oblastí, která bude představovat stále větší výzvy pro domácnosti, firmy i veřejné instituce,“ říká ekonom a člen expertního týmu ČAP Aleš Rod a dodává: „Ještě před pár lety tato rizika nebyla zdaleka tak frekventovaná, jako jsou dnes. A trend je přitom jasný, vzrůstající.“
—
Majetková a přírodní rizika: Ta podle Risk Radaru zaznamenala v září značný posun. Oproti srpnu, kdy byla ve vysokém pásmu, se přesunula do zvýšeného pásma rizik. Aktuálně dosahují 45 bodů. Důvod je zřejmý. Po období letních bouřek, požárů, extrémního počasí a zvýšeného pobytu mimo domov se celková situace v září uklidňuje.
Ekonomická a finanční rizika: Ta se drží v září na 54 bodech. Výsledek neukazuje na nový akutní ekonomický šok. Podle Roda ukazují na přetrvávající tlaky spojené s růstem nákladů, inflací škod a širší ekonomickou nejistotu.
Pojišťovny se činí. V provozu mají další nový domov pro seniory
Zdravotní a životní rizika: Ta jsou na úrovni 44 bodů a rovněž zůstávají ve zvýšeném pásmu [40 až 59 bodů]. Hodnocení vychází z počtů pojistných událostí, které se váží k úrazovosti, zdravotním trendům a zohledňuje také epidemiologické vlny a expertní názor. Vůbec nejnižší riziko značí hodnoty v pásmu 0 až 39 bodů.
Risk Radar nemá prodávat pojištění, ale i může…
„S Risk Radarem jsme na začátku. Teď nějakou přímo jeho aplikaci pro veřejnost, aby s ním mohla pracovat, byla by jako online a věděla, co jí hrozí měsíc co měsíc, zatím nechystáme,“ uvedl pro FinTag mluvčí ČAP Tomáš Pavlík.
Zdůraznil, že ČAP ale bude každý měsíc pravidelně o aktuálních výsledcích Risk Radaru informovat jak média, tak ho dá k dispozici i komerčním pojišťovnám. A zatímco lidé by se prostřednictvím médií měli z Risk Radaru dozvědět, co jim daný měsíc hrozí za rizika, na co si mají dát pozor, komerční pojišťovny si data z Risk Radaru podle Roda uchopí podle svého.
„Risk Radar jsme postavili tak, aby zejména informoval veřejnost. A nikdo by z něj neměl mít pocit, že je snad pojistným produktem. Není to tak, že by si lidé například v nějaké jeho speciální aplikaci měli sjednat pojištění,“ vysvětlil pro FinTag.
Jeho kolega z asociace, hlavní analytik a pojistný matematik Petr Jedlička, ale i dodal, že to nevylučuje, že jednotlivé komerční pojišťovny data z Risk Radaru uchopí čistě komerčně. A následně budou i s jeho pomocí nabízet lidem k podpisu pojistné smlouvy, jejich aktualizace nebo připojištění. A to proto, že každé riziko se váže k některému z pojistných produktů na trhu.
„Je to čistě na nich. My v asociaci ale vycházíme z toho, že dobrá pojistná událost je žádná pojistná událost. A tak těmto událostem předcházíme osvětou a prevencí. A k tomu slouží náš nový Risk Radar,“ vyjasnil na závět pro FinTag.
–DNA–
