Penzijní spoření už dávno není jen o jistotě nezáporného výnosu a malých úrocích. Dnes si můžete vybrat investiční strategii přesně podle svých představ a životní situace. Jak poznat, která strategie je pro vás ta pravá, a proč se o ní vyplatí přemýšlet nejen na začátku, ale i v průběhu spoření?
Doplňkové penzijní spoření [tzv. nové penzijko] vám umožňuje ovlivnit, jak se vaše úspory zhodnotí. Na výběr máte z několika investičních strategií – nejčastěji se rozlišují tři základní: konzervativní, vyvážená a dynamická. Každá z těchto strategií má své specifické výhody i rizika.
Konzervativní strategie:
Tato varianta je ideální pro ty, kteří dávají přednost jistotě před vyšším výnosem. Vaše peníze se investují hlavně do státních dluhopisů a dalších bezpečnějších nástrojů, díky čemuž je kolísání jejich hodnoty minimální. Výnosy sice nebývají vysoké, na druhou stranu riziko výrazných výkyvů je nízké. Tato strategie dává smysl zejména ve chvíli, kdy se blížíte k důchodu a nechcete riskovat ztrátu naspořených peněz, které budete brzy potřebovat.
Vyvážená strategie:
Pokud hledáte kompromis mezi jistotou a potenciálem vyššího zhodnocení, je pro vás vyvážená strategie tou správnou volbou. Část úspor se investuje do akcií, část do dluhopisů a dalších aktiv. Výnosy jsou vyšší než u konzervativní strategie, ale riziko ztráty zůstává stále relativně nízké. Vyvážená strategie je vhodná pro střední věk – například pokud vám do důchodu zbývá 7 až 10 let.
Dynamická strategie:
Je vhodná pro ty, kteří chtějí z důchodového spoření vytěžit maximum a nebojí se výkyvů. Většina prostředků je investována do akcií, které s sebou nesou vyšší kolísání, ale zároveň nabízejí největší potenciál zhodnocení v delším horizontu. Dynamická strategie je ideální pro mladé lidi, kteří mají do důchodu ještě dost času a mohou případné tržní poklesy „přečkat“. Díky dlouhému horizontu se totiž výkyvy postupně vyrovnávají a dynamický přístup může významně přispět k vyšší naspořené částce.
Tipy, jak si vybrat správnou strategii
- Vyplňte investiční dotazník. Jeho vyplnění je dobrovolné, ale zjistíte, jaký produkt je pro vás nejvhodnější. Jaký máte vztah k riziku a jakou investiční strategii byste měli zvolit právě vy.
- Zamyslete se, kolik let vám zbývá do důchodu. Čím delší horizont, tím více se vyplatí dynamická strategie.
- Nebojte se strategii v průběhu let měnit – například s blížícím se důchodem přejít z dynamické na vyváženou nebo konzervativní. U NN Penzijní společnosti máte navíc možnost tyto změny provádět kdykoliv a zdarma.
- Zvažte svůj vztah k riziku. Pokud vás i menší kolísání hodnoty znervózňuje, volte raději vyváženou nebo konzervativní variantu.
- Porovnejte si historické výnosy, ale pamatujte, že minulá výkonnost není zárukou budoucích výsledků.
- Pokud si nejste jistí, poraďte se s odborníkem – správně zvolená strategie může znamenat rozdíl v desítkách tisíc korun ve vašem budoucím důchodu. Inspiraci a detailní informace o možnostech, které jednotlivé strategie nabízejí, najdete také v přehledu účastnických fondů NN.
Výběr investiční strategie v doplňkovém penzijním spoření je klíčovým krokem na cestě k pohodovému stáří. Nebojte se o svých možnostech přemýšlet a v případě potřeby je upravte – vaše budoucí já vám za to poděkuje.
–Adman‘s Choice–
