Vývoj na trhu s finančními produkty ukazuje útlum spoření na penzi se státní podporou. Naopak posilují investice do nemovitostí a na burzách. Vyplývá to z dat České asociace společností finančního poradenství a zprostředkování [ČASF].
ČASF zveřejnila statistiku výkonu finančních poradců za letošní druhý kvartál. Ta ukázala rostoucí zájem o hypoteční úvěry a jednorázové i pravidelné investice na finančních trzích. Naopak zájem o penzijní produkty se státní podporou zaznamenaly meziroční pokles napříč všemi segmenty.
„Data potvrzují, že ačkoli si většina Čechů uvědomuje potřebu spořit na penzi, motivace k využívání dostupných nástrojů slábne,“ uvádí výkonný ředitel ČASF Marek Černoch.
„Ty penzijní produkty ti lidé berou tak, že dostanou státní příspěvek, možná jim přispěje zaměstnavatel, tak si to tedy udělají. Ale, že by byly prioritními produkty při zajištění na penzi, tak to se neděje. To ty produkty nesplňují,“ doplňuje pro FinTag.
Důvodů je podle analytiků více. Patří mezi ně dlouhodobě neřešená skutečná reforma důchodového systému, nedůvěra ve stát a obliba nemovitostí mezi Čechy. Ti právě nemovitosti vnímají jako podstatný prvek svého zajištění na stáří.
Počet nesplácených úvěrů dál roste. Loni to platilo i pro hypotéky
Marek Černoch přidává i další příčinu poklesu na trhu produktů spoření na penzi. Podle něj je to nezvládnutá komunikace státem podporovaných penzijních produktů. Za příklad dává nový Dlouhodobý investiční produkt [DIP]. Ten za daných podmínek umožňuje lidem investovat na stáří a čerpat přitom daňové úlevy. Z nedávného průzkumu ČASF ale vyplynulo, že čtyři z deseti Čechů nemají žádné informace o tomto nejnovějším typu spoření.
DIP DIP hurááá. Portu cupuje penzijní spoření se státním příspěvkem
„Zavedení DIP byl krok správným směrem, ale jeho význam zůstává zatím nevyužitý. Veřejnost o něm neví, nerozumí mu a nemá důvod se o něj zajímat. To je promarněná příležitost. Pokud stát něco nového nabídne, musí to vysvětlit,“ říká Marek Černoch.
DIP má podle něj potenciál stát se jedním z hlavních pilířů finanční přípravy na stáří. Černoch ale doplňuje, že k tomu, aby se jeho potenciál naplnil, je klíčové, aby se veřejnost lépe seznámila s jeho výhodami a možnostmi. To se ale neděje, říká.
Spoření na penzi ano, ale nejdřív vlastní bydlení
O tom, co veřejnost skutečně zajímá a považuje za důležité a pro sebe výhodné, vypovídají právě statistiky ČASF. Ty v druhém čtvrtletí ukázaly razantní pokles hlavního penzijní produktu se státní podporou. Doplňkové penzijní spoření [DPS], které lidem nabízí spoření na penzi se státním příspěvkem a daňovými úlevy, kleslo v letošním druhém čtvrtletí na 476 milionů korun. To je meziročně 15% pokles.
Zdanění příspěvku zaměstnavatele v penzijku se dá v pohodě vyhnout
Naopak hlavním tahounem byly podle nich hypoteční úvěry, které dosáhly objemu 33,4 miliardy korun. Což je meziročně o 79 procent více. Významný podíl na trhu ve výši pěti procent si udržely také úvěry ze stavebního spoření. Jich si lidé sjednali za 3,2 miliardy korun. A nejde pouze o úvěry ze stavebního spoření. Objem nových smluv v segmentu stavebního spoření dosáhl na 1,2 miliardy korun. Což znamená meziroční růst o 29 procent.
Loni stouply výdaje na příspěvek na bydlení o 14 %. Přesáhly 20 miliard
„Tento vývoj souvisí mimo jiné s častější kombinací stavebního spoření s hypotečním úvěrem – klienti jej využívají k financování rekonstrukcí nebo jako doplňkový zdroj k hypotéce, kdy chtějí snížit zátěž rodinného rozpočtu a získat stabilnější úrokovou sazbu,“ vysvětluje Černoch.
Kulhánek: O zvýhodněných úvěrech na bydlení nyní neuvažujeme
Podle něj i navzdory tomu, že v Česku dlouhodobě patří vlastní bydlení k nejméně dostupnému v Evropě, lidé si bez něj zajištění existence hlavně ve stáří představit nedovedou. Vysvětlení nabízí srovnání průměrné české penze a průměrného měsíčního nájemného dnes už nejen v Praze či větším městě, ale i na vesnici.
„A prostě, když nemáte plnou důvěru v penzijní produkty, že si za pár stovek někdy v 67 letech, uspořádáte život, jak si představujete, tak ta atraktivita nemovitostí samozřejmě roste,“ dodává pro FinTag ředitel ČASF.
A pak jsou tu investice
Statistika ČASF za letošní druhý kvartál potvrzuje další trend na trhu finančních produktů, který má co dělat s tím, jak moc „atraktivní“ je nabídka státu v produktech spoření na penzi. A tím je rostoucí zájem o investice mimo jakoukoli státní podporu. Ten mimo jiné podnítila i zkušenost s vysokou inflací v minulých letech.
Budeme rádi, když efekt inflace zmírníme, říká Vladimír Holovka
„Investice byly v druhém čtvrtletí druhým nejsilnějším segmentem finančního trhu. Objem jednorázových i pravidelných investic přes členské společnosti ČASF dosáhl 17,5 miliardy korun. To představuje 29 procent celkového trhu,“ říká Marek Černoch.
De facto znovu říká to samé, co říkal o zájmu o úvěry na bydlení a nemovitosti. Podle jeho slov přetrvávající zájem o investiční produkty ukazuje, že lidé hledají způsoby, jak ochránit a zhodnotit své úspory. Což platí jak v době nynější zvýšené tržní volatility, tak v době, kdy jsou trhy klidné a ekonomika prosperuje. Investování oproti penzijním produktům lidem sice nenabízí žádné bonusy v podobě státního příspěvku či daňových úlev, ale zase je nesvazuje žádnými omezeními při výběru prostředků nebo samotném investování.
–DNA–
