Průměrná sazba hypoték počátkem dubna v reakci na dopady konfliktu na Blízkém východě meziměsíčně stoupla o 0,29 bodu na 5,18 procenta. Je tak nejvýše od prosince 2024. Vyplývá to z aktuálního Swiss Life Hypoindexu.
Metodika indexu odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti. Aktuální průměrná výše úroku se podle analytika společnosti Jiřího Sýkory dostala po dlouhé době v rámci indexu opět nad pět procent.
„Český hypoteční trh zažil v dubnu nejvýraznější růst úrokových sazeb od léta roku 2022,“ tvrdí Sýkora.
Ještě více než průměr zdražily úvěry s tříletou a pětiletou fixací. U hypoték s poměrem hypotečního úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti do 80 procent vzrostly sazby u tříleté fixace o 38 bodů a u pětileté fixace o 35 bazických bodů. Právě tyto fixace patří dlouhodobě k těm nejžádanějším.
Bankovní rada ČNB: Jestřábí politika ano, ale určitě ne teď zvýšení sazeb
Celková měsíční splátka hypotéky ve výši 3,5 milionu korun na 25 let nyní vychází na zhruba 21 tisíc korun. Aktuální zvýšení úroku ji zvedlo o více než 500 korun měsíčně.
Do zdražení podle Sýkory promlouvá nejistota na finančních trzích a nejistota u dalšího vývoje politicko-měnové politiky centrálních bank. To s ohledem na zvýšenou inflaci v důsledku konfliktu na Blízkém východě, v jehož případě znesvářené strany právě uzavřely příměří na 14 dnů.
Co říká Česká bankovní asociace
Podle hlavního poradce České bankovní asociace Miroslava Zámečníka je někdy i jen jeden pouhý měsíc dost dlouhá doba na to, aby se změnily poměry na trhu.
„Události v Hormuzském průlivu se bohužel přelily i do růstu korunových swapových sazeb. Ty pro hypotéky slouží jako benchmark, k němuž je potřeba připočíst ještě přiměřenou úrokovou marži. Ta se před útokem na Írán, 28. února, pohybovala kolem 0,8 až 1,2 procenta,“ vysvětluje Zámečník.
Inflace v březnu je na 1,9 %. Situace ovlivňuje už i maloobchod a bilanci
Současně upozorňuje na oproti konci února nynější skokový nárůst tříletého úrokového swapu o 0,8 procentního bodu, to na 4,2 procenta [k 3.4.]. A doufá, že jde pouze o krátkodobý fenomén. Banky podle něj toto navýšení z konkurenčních důvodů nepromítnou do sazeb nových hypoték v plné míře.
„A samotné příčiny co nejdříve odezní,“ doplňuje.
Hlavní příčina z pohledu současné slabé dostupnosti vlastního bydlení v Česku ale i nadále zůstává. Podle ČBA v prvním letošním čtvrtletí nabídkové ceny bytů opět mezikvartálně vzrostly, tentokrát o 2,7 procenta. Tento týden zveřejněná data Eurostatu ukázala, že ceny bytů na českém realitním trhu loni rostly o 10,4 procenta. Za posledních pět let jsou dražší o téměř 60 procent, za desetiletí pak o 150 procent.
Omezení investičních hypoték
Zdražení nových hypoték ale není jediná novinka na hypotečním trhu. Od začátku dubna vstoupila v účinnost opatření České národní banky [ČNB], která omezují přístup k investičním hypotékám. Nově se požaduje po zájemcích o hypotéku na investiční byty 30 procent vlastních prostředků v odhadní ceně nemovitosti. A maximální výše celkového dluhu žadatele vůči jeho ročnímu příjmu [DTI] by měla být nanejvýš sedminásobná.
ČNB zpřísnila pravidla pro hypotéky na investiční byty. Moc tím nezmění
Podle analytiků je cílem kroku centrální banky zchladit trh a zpomalit růst cen nemovitostí. Velké dopady ale nečekají. Investiční nákup je podle ČNB takový, kdy žadatel o hypotéku kupuje třetí a další obytnou nemovitost nebo ji pořizuje za účelem pronájmu.
Jak koupit levnější družstevní byt? Alfa a omega je mít druhou zástavu
U nemovitostí určených pro vlastní bydlení ČNB nastavení limitů nezměnila. Pro ostatní hypotéky i nadále platí LTV 80 procent, u žadatelů do 36 let pak 90 procent. DTI i limit výše splátek dluhu k čistému měsíčnímu příjmu [DSTI] zůstávají deaktivované.
–RED–
