Lidé si loni vzali hypotéky za 541 mld. Kč. Nyní nastává útlum

227
hypoteky
Foto: Pixabay.com

Hypotéky v Česku loni pokořily rekord. Banky a stavební spořitelny jich poskytly 178 tisíc. To je o polovinu více než předloni. Celkový objem poskytnutých hypoték loni dosáhl 541 miliardy korun. To je o 229 miliardy více než předloni.

Silný meziroční růst byl patrný zejména v případě nově poskytnutých hypoték [bez refinancování a refixací, pozn. red.]. Banky jich loni sjednaly v historicky rekordní výší 379 miliardy korun. Oproti roku 2020 číslo představuje meziroční nárůst o 70 procent.

Lidé investují a nakupují, ale s rakovinou se roztrhl pytel

Pokud by se objem poskytnutých úvěrů v letošním roce navrátil k úrovni předminulého roku, znamenalo by to meziroční propad o 40 procent. Data vyplývají z Hypomonitoru České bankovní asociace [ČBA].

Již v lednu 2022 výrazně ubylo hypoték

Již letos v lednu u nás banky a stavební spořitelny poskytly hypotéky v objemu o 12 miliard korun nižším než v prosinci. Jejich hodnota čítala 32,6 miliardy korun. Průměrná úroková sazba v lednu činila 3,4 procenta. Aktuální nabídka bank u úroků je v rozmezí čtyř až pěti procent.

Nižší lednovou průměrnou úrokovou sazbu vysvětluje skutečnost, že hypotéky uzavřené v lednu si zájemci rozjednali již o několik měsíců dříve. Vyřídit hypotéku dnes totiž běžně trvá dva, tři i více měsíců. I tak ale došlo v prosinci k významnému růstu úrokových sazeb, a to o 0,4 procenta [z 3 % na 3,4 %].

Průměrná hypoteční sazba u nových obchodů dle oficiálních dat ČNB a ČBA

[Zdroj: ČBA]

„Tržní úrokové sazby delších splatností, které jsou důležité pro vývoj hypotečních sazeb, se v současnosti pohybuji na nejvyšší úrovni od roků 2008 a 2009. V té době byla průměrná hypoteční sazba u nových hypoték dle oficiálních dat České národní banky kolem 5,5 procenta,“ uvedl hlavní ekonom ČBA Jakub Seidler.

Zdražující nemovitosti a hypotéky zdražují i životní pojištění

Potvrdil, že hypoteční sazby by letos měly postupně směřovat k této hranici. Zdůraznil, že konkrétní sazba se ale vždy odvíjí od jednotlivých parametrů hypotéky. To je zvolené délky fixace a objemu vlastních zdrojů.

„S delší fixací by se měla úroková sazba mírně snižovat, což odráží současný vývoj úrokových sazeb na trhu,“ dodal.

Odborníci za současné situace rychle rostoucí inflace spolu se sazbami centrální banky doporučují přitom kratší fixace. Ne delší než rok až tři roky. To proto, že ekonomové očekávají postupný pokles inflace a spolu s ní i úrokových sazeb centrální banky.

Průměrná hypoteční splátka roste

Průměrná výše hypotéky v lednu činila 3,4 milionu korun. S očekávaným růstem úrokových sazeb se postupně zvyšuje měsíční splátka u nových či refinancovaných úvěrů.

Měsíční splátka průměrné hypotéky dle na délky splatnosti a úrokové sazby 
Průměrná velikost nové hypotéky  3 414 218 v Kč
Průměrný úrok   2,0 % 3,4 % 4,0 % 5,0 % 6,0 %
Měsíční splátka v Kč
Splatnost hyp. v letech 15 21 971 24 217 25 255 26 999 28 811
20 17 272 19 602 20 689 22 532 24 461
25 14 471 16 885 18 021 19 959 21 998
30 12 620 15 115 16 300 18 328 20 470

[Zdroj: ČBA]

Růst hypotečních sazeb o jeden procentní bod znamená podle ČBA pro průměrnou velikost hypotéky zvýšení měsíční splátky o 1,6 až dva tisíce korun. Ve srovnání s 2% úrokovou sazbou, která byla na trhu běžná v dřívějších letech, by hypoteční sazba pět procent znamenala růst měsíční splátky u průměrné hypotéky o pět až šest tisíc korun měsíčně.

Hypotéky v lednu objemy a počty

Objemy poskytnutých hypoték v lednu 2022 citelně propadly u nových i refinancovaných úvěrů. Banky a stavební spořitelny dle ČBA poskytly domácnostem hypotéky v celkovém objemu 32,6 miliardy korun. Ve srovnání s prosincem minulého roku jde o pokles o 11,7 miliardy korun [-26 %].

Stejný trend následovaly počty poskytnutých hypoték. Ty v lednu oproti předchozímu měsíci klesly téměř o 28 procent [z 14 na 10 tisíc]. Jedná se o nejnižší počet poskytnutých hypoték od srpna 2020.

Objem skutečně nově poskytnutých hypoték v lednu propadl z 34,2 mld. Kč na 26,3 miliardy korun. U refinancovaných úvěrů pak z 10 na 6,3 miliardy korun. Počet nově poskytnutých hypoték poklesl meziměsíčně o 22,5 procenta [z 9,9 na 7,7 tisíc].

Podmínky hypotéky jsou tvrdší, rozhodla centrální banka

Další ochlazení trhu zástupci ČBA očekávají po letošním dubnu, kdy vstupuje v platnost přísnější regulace limitů pro poskytování hypoték ze strany centrální banky. Přísnější podmínky pro získání hypotéky přitom platí pro žadatele nad 36 let. Žadatelé mladší pak i po dubnu získají hypotéku za současných podmínek.

–DNA–

KOMENTÁŘ

Please enter your comment!
Please enter your name here